Go to Top

Последствия и возможности реструктуризации кредита (долга)

Реструктуризация долговых обязательств

Ныне кредиты – это то, к чему прибегают многие из нас. Форма может быть любая, как заем на покупку бытовой технике или автомобиля, так и кредитные карты, наличный или ипотечный кредит. Естественно, при этом каждый заемщик рассчитывает на свою финансовую стабильность, которая обеспечит ему своевременную оплату плановых платежей по кредиту.
Однако наша жизнь совсем не застрахована от неожиданностей, которые могут случиться и в виде болезни, уменьшение заработной платы или увольнения с работы. От снижения уровня доходов, в результате которого заемщик не сможет целиком выполнить взятые на себя обязательства никто не застрахован. Из сложившихся ситуаций люди выходят по разному.
Кто-то, попав в не простую ситуацию решает, что лучший выход – прятаться от кредитора и перестать вносить платежи. Подобные действия приводят к негативной реакции банков, которая выражается в применении штрафных санкций и возможностью ареста имущества заемщика. В таком случае просроченная задолженность растет неуловимо быстро и ничего хорошего не сулит заемщику.

Часто в подобной ситуации люди обращаются в банк с вопросом о том, как избежать конфликта с кредитной организацией, а так же избежать и штрафных санкций. В этом случае банк предлагает своим клиентам реструктуризацию кредита (долга).

Реструктуризацию кредита (долга) – это соглашение между заемщиком и кредитором об изменении погашения займа и его срока. Своеобразное предоставление льгот по выплате кредита. Например, кредитные каникулы — продление срока кредитования для того, чтобы заметно снизить ежемесячные платежи.

Инструменты для реструктуризации долга:

  • уменьшить процентные выплаты по кредиту позволит временное снижение процентной ставки;
  • есть возможность заменить старый займ на более выгодные условия новым кредитом (рефинансирования);
  • кредитные каникулы (заемщик обязан вносить платежи по процентной ставке, но выплата основного долга отсрочена;
  • финансовую нагрузку на заемщика помогает снизить и увеличение срока кредитования (пролонгация). 

Ориентируясь на надежность заемщика и на возможности самой кредитной организации, банки не редко позволяют применять смешанную схему реструктуризации.

Для оформления реструктуризации кредита необходимо отправить банку соответствующие письмо с заявлением. Банк в свою очередь будет внимательно рассматривать каждую отдельную ситуацию индивидуально. Так же банк запросит от вас подтверждение в виде документов, свидетельствующие о невозможности выплат в полном объеме на данный момент времени.

Реструктуризация долга – это соглашение, которое выгодно двум участникам процесса. Заемщик сохраняет свою положительную кредитную историю, а банк получает свои денежные средства.

И, наверное, в неожиданно возникшей сложной ситуации, реструктурирование кредита – это лучший и самый действенный вариант в решении тех самых не простых ситуаций.