Go to Top

Кредитование бизнеса

Кредитование бизнеса

Одно из самых  сложных, но и перспективных направлений банковской деятельности – это, безусловно, кредитование бизнеса. Практический опыт показывает, что большое количество проблем в этой области связаны с недостаточной финансовой грамотностью предпринимателей и руководителей компании. Часто многие из них не достаточно ясно представляют спектр продуктов, которые предлагают банки. Ниже мы перечислим существующие ныне кредиты для бизнеса.

—        кредит на коммерческую ипотеку;

—        факторинг, лизинг, аккредитив;

—        на текущую деятельность;

—        кредиты инвестиционные.

На текущую деятельность кредиты предназначены для покупки амортизированного имущества (оборудования, транспорта, расходных материалов, станков и т.д.) или для пополнения оборотных средств. Обычно представляются в виде овердрафта, кредитной линии, краткосрочных кредитов (на особых условиях).  Всего лишь каких – то пару лет назад, кредиты юридическим лицам банки давать опасались, объясняя свою позицию тем, что осознанно идут на риски. Однако в данный момент изменилась ситуация и в этом направлении кредитуют многие банки.

Тремя – пятью годами ограничивается максимальный срок кредитования. Не больше половины от чистой прибыли должны составлять ежемесячные платежи. Как залог, так и поручительство третьих лиц может выступать в качестве обеспечения. Товар в обороте, недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги – все это может вноситься в качестве залога.

Много общего с жилищной ипотекой имеет такой вид кредитования, как коммерческая ипотека. Покупаемое помещение выступает в качестве залога, заемщик же обязан оплатить часть его стоимости. 30 и более лет в этом случае достигают сроки кредитования, 10 – 30%  — это стоимость, которую необходимо оплатить. Продавцу перечисляются кредитные средства. Как только происходит регистрация в УФРС договора купли – продажи, сразу же оформляется и обременение на приобретение недвижимого имущества. Реализовать недвижимое имущество, собственно, не сможет пока полностью не погасит кредит. Отличает коммерческую ипотеку то, что объект зарегистрирован объект как нежилой.

Следующий вид кредитования для бизнеса – это инвестиционные кредиты, которые являются целевыми. Здесь в качестве целей может выступать, как модернизация системы производства и управления, так и расширение производственных мощностей или рынков сбыта или новый бизнес – проект. Для банка текущая деятельность компании не имеет никакого значения. Тем не менее, 30 процентов от стоимости предприниматель или компания в реализуемый проект вложить обязаны. Сильно привлекает, что на десять и более лет выдаются инвестиционные кредиты. Отсрочка по погашению тела кредита так же предоставляется.